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防范诈骗的火眼金睛——工行融安e信
2019-06-25 23:19:57   来源:   作者:纪学敏

        大数据和信息化技术时代,金融领域的各类欺诈风险高发,特别是电信网络诈骗作案手段趋于智能化、多样化。骗子利用多种渠道非法获取客户个人信息,使诈骗从“漫无目的”向“精准诈骗”演进,对客户资金安全和交易安全构成了严重威胁。 
        在此情况下,中国工商银行于2013年自主研发投产了“融安e信”大数据反欺诈系统。工行山东分行利用“融安e信” 仅2018年就帮助客户防范电信诈骗40笔,避免客户损失40.13万元,有效保护了客户的“钱袋子”。
        “融安e信”系统是工行与公安机关共建电信欺诈风险信息库,收录了来自中国工商银行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组织等多方信息,数据库内共有超过30亿条风险信息,并与工行相关业务系统对接应用,形成集信息采集、风险预警、监测分析和主动控制为一体的全方位外部欺诈风险管控平台。通过“融安e信”,工行准确识别具有电信诈骗风险的账号,提前拦截汇款等风险交易,为客户提供保护屏障。
        目前,中国工商银行运用“融安e信”对风险账户进行了全渠道布控,对所有通过工行网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查,及时向客户提示风险,对电信诈骗实时自动预警,从源头上降低了电信诈骗得逞的概率。
        此外,“融安e信”还被越来越多地推广到社会公众和金融同业,中国工商银行还联合公安机关推出了“融安e信(公益版)”,公众通过手机APP即可免费、方便地查询电信欺诈风险信息,在转账汇款前快速识别待转账的账号是否存在电信欺诈风险。截至目前,“融安e信(公益版)”查询量已超过1700万次。
        工银“融安e信”不仅用于工商银行自身业务风险的防控,还可以为各类金融同业和企业客户提供防范欺诈风险服务。目前,中国工商银行已与100多家国内外金融同业共享“融安e信”风控体系,为更多的银行客户提供了防范电信欺诈的技术支持。

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